Как получить вычет при рефинансировании ипотеки?

Как получить вычет при рефинансировании ипотеки?

В последнее время снизилась ставка по ипотеке и многим гражданам выгодно перекредитоваться в другом банке, при этом не теряя права получить налоговый вычет во время рефинансирования ипотеки. Как это сделать, расскажем далее.

Как рефинансировать ипотеку?

рефинансирование ипотеки

Для снижения собственной ипотечной ставки с помощью перекредитования в другой кредитной организации можно отправить свой запрос в банк напрямую, или обратиться к агрегаторам банковских предложений. Выбирая первый вариант, потребуется собрать документы для одного банка, по его требованию. Во втором случае требования могут отличаться, и придется собирать документацию, которая бы устраивала всех. В любом случае во время рефинансирования ипотеки налоговый вычет можно сохранить.

Для оформления рефинансирования ипотеки потребуется осуществить следующие шаги:

  1. Подать заявку на рефинансирование вместе со всеми документами, по которым сотрудники кредитной организации проверяют платежеспособность клиента.
  2. Получить одобрение кредитора, и оформить договор.
  3. Подать заявление в банк о погашении кредита досрочно, оформить специальный для этого договор и зарегистрировать его в единой системе Росреестра.
  4. Взять деньги, и погасить займ в банке.

Таким образом, рефинансирование будет завершено и кредит будет переоформлен в другой организации.

Какую выгоду получит заемщик при рефинансировании?

выгода при рефинансировании ипотеки

Рефинансирование обозначает получение нового кредита в банке для погашения старого кредита на более выгодных условиях.

Выгода заемщика при этом заключается:

  1. В уменьшении ежемесячного платежа. Например, если клиент занимал 3 000 000 руб. на 10 лет, то при понижении ставки с 18 до 12% он будет ежемесячно платить на 3 000 руб. меньше, чем раньше. Затраты по переоформлению кредита окупятся за пол года.
  2. В снижении переплат по займу. Выгода примерно равна 100 000 руб. при займе 1 700 000 руб. Налоговый вычет при рефинансировании ипотеки сохраняется.

Условия получения ипотечного вычета

условия получения вычета по ипотеке

  1. В договоре должен быть прописан пункт о целевом займе, где чётко указывается, что деньги идут на покупку или строительство жилья.
  2. Приобретаемое имущество должно находится территориально в России.
  3. Место приобретения суммы в займ — банки России.
  4. Человек, берущий кредит, должен быть налоговым резидентом РФ.
  5. Заёмщик должен обладать таким доходом, который облагается 13% налогом. Так, пенсионеры не могут рассчитывать на государственное пособие, однако при наличии дополнительных доходов — зарплаты, выплат фондов, которые облагаются 13% налогом, они могут рассчитывать на возврат денег.

Из-за того, что рефинансируемая ссуда является новой, выгодной, но имеющей ту же цель, что и прежняя, то, если исходить из толкования закона пункта 1 статьи 220 НК РФ, то процентный вычет гражданин может получить и за действующий, и за прошлый кредит.

получение вычета при рефинансировании

Однако это может произойти только при особых условиях:

  1. В новом договоре должна быть обязательно прописана его цель, то есть рефинансирование прошлого кредита;
  2. Второй банк должен быть территориально расположен в России.

По закону человек может перекредитовываться, сколько пожелает. При этом объём тех средств, которые возвращает государство, не должно быть более 13% от заработной платы.

Как посчитать процентный вычет?

расчет процента по ипотеке

При покупке жилого помещения, можно получить ссуду по процентам от кредита. При этом право на это человек получает при его возможности вернуть основной вычет. Максимум можно получить сумму в 390 000 руб. при сумме кредита 3 000 000 руб. Заявить на него можно лишь фактически выплаченные ипотечные проценты.

Вместо возврата налога

В процессе перекредитования займа человек приобретает права не только на налоговый вычет, но и обязанность уплатить НДФЛ. По закону, при приобретении более выгодного займа налогоплательщик получает немного материальной выгоды (к примеру, экономит на процентах). По ней и происходит стандартное налогообложение.

Когда могут насчитать налог при рефинансировании ипотеки?

Насчитать налог при рефинансировании ипотеки могут, когда:

  1. Снизится процентная ставка до 9% при долларовой ипотеке;
  2. Валютный займ изменится на рублёвый по курсу льготы вместе с выплаченной частью долга;
  3. Перекредитовывается целевой займ по ставке, которая ниже 2/3 ставки рефинансирования Центрального банка РФ;
  4. Банк частично списывает долг при реструктуризации кредита с господдержкой;
  5. Частично или полностью прощается кредитный долг.

За списанный кредит гражданин обязан уплатить 13% НДФЛ, даже если это не его долги, при этом, если потребитель экономил на процентах, то на его выгоду зачислится налог по ставке 35%.

Что делать в такой ситуации?

что делать при рефинансировании ипотеки

Для начала требуется изучить собственную квитанцию по платежам: код, который указан на ней, сможет помочь определиться, как появилась материальная выгода.

Значение 2610 говорит о сэкономленных процентах, когда произошло перекредитование. Тогда гражданин должен направиться в ИФНС и взять документ, который подтверждает право на имущественный вычет, даже если им уже воспользовались.

После предоставления документа 35% налог не нужно уплачивать. Цифра 4800 обозначает списанный долг, как будто при перекредитовании банк простил клиенту кредит. Тогда начисленный 13% налог нужно оплатить, однако можно возвратить, либо снизить его при помощи социальных вычетов.

Потом нужно узнать, как банк оформил рефинансирование и списал долг, поскольку налоговая начисляет деньги на основании тех сведений, которые были получены из банка. Для этого человек должен отправиться в банк и сделать запрос на разъяснение процедуры списания и формат начисления материальной выгоды. При этом сотрудники должны подтвердить свои действия нормативной базой, которой они руководствовались.

Последним шагом нужно обратить внимание на дату своего договора по ипотеке. Если кредит был оформлен до 1 октября 2014 года, то на него действует статья 217 НК РФ.

Если сотрудники банка не смогут предоставить оптимальный ответ на вашу просьбу или откажут корректировать информацию ИФНС, а также, если сам гражданин не соглашается с приведенными доводами представителя кредитной организации, тогда он может обратиться к консультанту по налогам.

Копирование материалов разрешено только с указанием активной ссылки на статью.
Комментарии4
  1. Иван

    В статье много информации, я бы выделил два важных пункта. При рефинансировании ипотечного займа сохраняется право на получение налоговых вычетов, вытекающие из первоначального займа. Человек тратит часть своего дохода на покупку жилья, значит, при выполнении ряда условий ему положены налоговые вычеты. Второй момент менее приятен, получение займа на более выгодных условиях чем раньше рассматривается государством как доход, а значит, требует определенных налоговых выплат.

  2. Вика

    Много полезной информации, интересны были подробности рефинансирования ипотеки. Тоже решили воспользоваться более выгодным предложением, но не знали как осуществить это.

  3. Алёна

    Полезная информация, на самом деле. И для многих актуальна, я думаю. Лично для меня — тоже. Много слышала об этом, но чтобы так подробно было всё расписано — вижу впервые. Респект! Я теперь «подкована»)

  4. Артем Попов

    На мой скромный взгляд, возможность получить налоговый вычет при рефинансировании ипотеки может быть подспорьем.

Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных.

Налоговые вычеты
Adblock detector